Budjetointia, säästöjä ja arjen vertailemista: Raharemontti kohti taloudellista mielenrauhaa

Arjen pyörittäminen tuo mukanaan monia haasteita, joista yksi polttavimmista on usein raha ja sen riittävyys. Palkkapäivän euforia saattaa haihtua nopeasti, kun tilitapahtumat paljastavat, minne ne kertyneet kolikot ja setelit ovatkaan liitäneet. Totuus on, että oma talous pysyy kunnossa kun tietää, minne rahat menevät. Tieto on valtaa, erityisesti taloudessa. Kun kulutuskäyttäytyminen on kartoitettu, on helpompi tarttua toimeen ja tehdä tarvittavia muutoksia. Tässä artikkelissa sukelletaan syvemmälle arjen rahahaasteisiin ja tarjoillaan vinkkejä, joiden avulla budjetti pysyy kasassa ja säästöjä alkaa kertyä.

Talouden peruskivi: Tuloista menoihin

Talouden hallinnan ydin on yksinkertainen matematiikka: tulojen tulee olla suuremmat kuin menojen. Tämä perusperiaate unohtuu helposti nyky-yhteiskunnassa, jossa mainonta ja jatkuva kuluttamisen houkutus ovat läsnä kaikkialla. Ensimmäinen askel kohti parempaa taloutta onkin realistinen budjetointi. Se ei tarkoita tiukkaa nälkäkuuria, vaan tietoisia valintoja. Budjetointi alkaa tuloista. Selvitä tarkasti, paljonko rahaa sinulle jää käteen verojen ja muiden pakollisten maksujen jälkeen. Tämän jälkeen on aika syynätä menot. Kaikkein helpointa on aloittaa pakollisista kuukausittaisista menoista, kuten vuokrasta tai lainanlyhennyksistä, vakuutuksista ja sähkölaskusta.

Menojen kirjaaminen ja seuraaminen voi tuntua työläältä, mutta se on välttämätön paha. Usein pienet, huomaamattomat kulut, kuten päivittäinen kahvi tai heräteostokset, kasaantuvat merkittäviksi summiksi kuukauden mittaan. Tässä yksi esimerkki kuukausittaisista menoista, joita on syytä tarkastella:

• Asumiskulut (vuokra/laina)
• Sähkö ja vesi
• Puhelin- ja nettilaskut
• Vakuutukset
• Ruokamenot
• Liikkumiskulut (polttoaine, julkinen liikenne)
• Harrastukset ja vapaa-aika
• Lainojen lyhennykset (muut kuin asuntolaina)

Kun menoista on saatu selkeä kokonaiskuva, on helpompi löytää ne kohdat, joista voi karsia. Pienilläkin puroilla on tapana kasvaa joeksi – jokainen säästetty euro on askel kohti taloudellista mielenrauhaa. Eikä pidä unohtaa säästämistä! Säästäminen kannattaa automatisoida siten, että siirrät summan säästötilille heti palkkapäivänä. Näin et ehdi tuhlata sitä ”vahingossa”.

Vertailemalla välttyy liialta laskulta

Yksi tehokkaimmista tavoista säästää arjessa on palveluiden ja sopimusten vertailu. Tässä astuu kuvaan apu, jota esimerkiksi Vertaaliittymat.fi kaltaiset palvelut tarjoavat. Ne kokoavat yhteen useampaan arjen tarpeeseen liittyvät vertailut, helpottaen kuluttajan työtä merkittävästi.

Nettiliittymät ja puhelinliittymät – Älä maksa turhasta

Nettiliittymät ja niiden vertailu sekä puhelinliittymät – mitä eroa niiden välillä on – nämä kaksi ovat usein niitä sudenkuoppia, joihin rahansa saa uppoamaan turhaan. Tekniikan kehittyessä liittymätarjoukset muuttuvat jatkuvasti. Monella saattaa olla käytössä vanha sopimus, jonka hinta on noussut ajan myötä, tai jonka ominaisuudet eivät vastaa enää nykyisiä tarpeita.

Puhelinliittymien erot voivat olla hinta-laatusuhteeltaan merkittäviä. Tarvitaanko rajatonta dataa? Onko puheluminuuteilla väliä? Erityisesti nuorille ja paljon liikkuville rajaton datapaketti on usein perusteltu, mutta jos puhelinta käyttää lähinnä kodin Wi-Fi-verkossa, voi edullisempi, rajatumpi paketti olla järkevämpi valinta. Liittymien kilpailutus voi tuoda parhaimmillaan kymmenien eurojen säästöt kuukaudessa.

Nettiliittymissä kannattaa kiinnittää huomiota nopeuteen ja hintaan. Jos taloudessa asuu useita ihmisiä, jotka käyttävät nettiä yhtä aikaa esimerkiksi etätyöhön ja suoratoistoon, hidas yhteys voi olla todellinen arjen hidaste. Toisaalta, jos et ole innokas verkon käyttäjä, et tarvitse markkinoiden nopeinta ja kalleinta pakettia. Vertailemalla eri operaattoreiden tarjouksia löytää varmasti omaan käyttötarkoitukseen sopivimman ratkaisun.

Sähkösopimukset – säästöä vaihtamalla

Sähkösopimukset – miksi vaihtaminen voi tuoda säästöjä? Sähkömarkkinoiden vapautuminen on mahdollistanut sen, että sähkönmyyjän voi valita itse. Sähkön hinta koostuu kahdesta osasta: siirtohinnasta, jonka määrää paikallinen verkkoyhtiö, ja sähköenergian hinnasta, jonka voi kilpailuttaa. Erityisesti hintojen ollessa korkealla, sopimuksen vertailu ja vaihtaminen voivat olla erittäin kannattavia.

Sähkösopimuksia on erityyppisiä:

1. Toistaiseksi voimassa oleva sopimus: Hinta seuraa markkinahintaa, mutta sopimuksen voi irtisanoa lyhyellä varoitusajalla.
2. Määräaikainen sopimus: Hinta on kiinteä sovitun ajanjakson (esim. 1–2 vuotta). Tarjoaa turvaa hintapiikkejä vastaan, mutta sitoo kuluttajan pidemmäksi aikaa.
3. Pörssisähkö: Hinta määräytyy tunneittain sähköpörssissä. Vaatii aktiivista seurantaa, mutta mahdollistaa sähkönkulutuksen ajoittamisen edullisille tunneille.

Kilpailuttamalla sähkösopimuksen, erityisesti siirtymällä edullisempaan määräaikaiseen tai toistaiseksi voimassa olevaan sopimukseen, voi vuodessa säästyä satoja euroja.

Viihde ja arjen luxus: Suoratoisto hallintaan

Työn ja säästämisen vastapainoksi tarvitaan myös rentoutumista. Suoratoisto – nykyajan viihde arkeen ja viikonloppuun – on noussut hallitsevaan asemaan, korvaten perinteisen television katselun monissa talouksissa. Palveluita on lukemattomia, ja niiden kuukausimaksut kasaantuvat helposti. Netflix, HBO Max, Disney+, Amazon Prime, ja mainittu Ruutu… lista on loputon.

Tässä piilee kuitenkin usein ylimääräinen rahareikä. Montako palvelua todella tarvitset? Monilla on tilaus palveluun, jota käytetään harvoin. Tässä muutama vinkki suoratoistopalveluiden hallintaan:

• Jaksota tilaukset: Tilaa kerrallaan vain 1–2 palvelua. Kun olet katsonut suosikkisarjasi tai -elokuvasi, peruuta tilaus ja vaihda toiseen.
• Hyödynnä ilmaiskaudet: Monet palvelut tarjoavat ilmaisia kokeilujaksoja. Muista perua tilaus ennen maksullisen kauden alkua, jos et halua jatkaa.
• Perhepaketit: Jos mahdollista, hyödynnä perhe- tai opiskelija-alennuksia.

Suoratoistopalveluiden kulujen karsiminen on pieni, mutta usein kivuton tapa keventää kuukausittaista budjettia.

Ota Raharemontti käsiisi – apua ammattilaisilta

Jos oma talous tuntuu toivottomalta suolta, ei ole häpeä hakea apua. Monet asiat vaikuttavat talouteen, ja joskus ulkopuolinen, ammattilaisen apu on tarpeen. Tähän teemaan on tartuttu myös televisiossa.

Raharemontti antaa käytännön vinkkejä

Nelosen ja Ruudun ohjelma Raharemontti, jossa Jaana Pelkonen ja Joni Rintamaa auttavat suomalaisia talousongelmien kanssa, antaa hyvää perspektiiviä siihen, kuinka nopeasti tilanne voi muuttua paremmaksi pienilläkin muutoksilla. Ohjelma korostaa arjen valintojen merkitystä ja budjetoinnin tärkeyttä. Se tarjoaa konkreettisia esimerkkejä siitä, kuinka velkakierteestä voi päästä eroon ja kuinka säästämisen aloittaminen on mahdollista kenelle tahansa.

Ohjelma on oiva muistutus siitä, että talousongelmat eivät ole ylitsepääsemättömiä, ja niihin on saatavilla apua. Tärkeintä on tunnistaa ongelma ja ryhtyä toimeen. Talousneuvonnan hakeminen kunnalta tai Takuusäätiöstä voi olla elämää muuttava askel.

Tulevaisuuden turvaaminen pienin askelin

Talouden hallinta on jatkuva prosessi. Tärkeintä ei ole täydellisyys, vaan johdonmukaisuus. Pienet, säännölliset teot, kuten liittymien vertailu ja ruokalistan suunnittelu, kasaantuvat ajan mittaan merkittäviksi säästöiksi. Taloudellinen mielenrauha on mahdollista, kun on valmis tekemään töitä sen eteen.